Företagsplanen.se → Guider & verktyg → Affärsplan för banken
Affärsplan för banken — så förbereder du dig för finansieringssamtalet
En affärsplan för banken är inte samma sak som en affärsplan för dig själv. Banken har specifika krav och letar efter specifika saker. Den här guiden beskriver vad kredithandläggare typiskt tittar på — och vad som gör skillnaden mellan ja och nej.
Vad banken faktiskt tittar på
En kredithandläggare bedömer tre saker:
1. Återbetalningsförmåga: Kan företaget betala tillbaka lånet? Här tittar banken på kassaflöde och likviditetsprognos — inte bara vinst.
2. Säkerhet: Vad händer om det går dåligt? Har du tillgångar som kan pantsättas, eller någon som kan gå i borgen?
3. Trovärdighet: Har du koll? Är siffrorna rimliga? Har du tänkt på risker? En genomarbetad affärsplan signalerar att du är seriös.
Bankens checklista — vad ska finnas med?
- Executive Summary — Max 1 sida. Affärsidé, marknad, intäktsmodell, finansieringsbehov. Banken läser ofta bara denna.
- Affärsidé och erbjudande — Vad säljer du? Till vem? Varför ska kunden välja dig?
- Marknad och konkurrens — Hur stor är marknaden? Vilka konkurrenter finns? Vad skiljer dig?
- Intäktsmodell — Hur tjänar du pengar? Prissättning, volym, tillväxtantaganden.
- Organisation — Vem driver företaget? Vilken erfarenhet har ni? Banken lånar till människor, inte bara till idéer.
- Resultatbudget — Intäkter minus kostnader = resultat. Minst 12 månader, helst 3 år.
- Likviditetsbudget — In- och utbetalningar per månad. Ett centralt dokument för kreditbeslutet.
- Finansieringsbehov — Hur mycket behöver du? Vad ska pengarna användas till? Egen insats?
Vanligaste anledningarna till avslag
- Saknar likviditetsbudget — "Vi kan inte bedöma återbetalningsförmågan"
- Orealistiska intäktsantaganden — "100 kunder dag 1 utan marknadsföringsplan"
- Ingen egen insats — "Om du inte tror på idén, varför ska vi?"
- Saknar konkurrensanalys — "Alla har konkurrenter. Om du inte ser dem har du inte tittat."
- Kopierad mall utan anpassning — "Det här ser ut som en generisk mall, inte din plan"
5 saker som ökar chansen till ja
- Konservativa antaganden — Räkna med lägre intäkter och högre kostnader än du tror. Banken ser igenom optimism.
- Känslighetstest — Visa vad som händer om intäkterna blir 20 % lägre. Att du tänkt på risken inger förtroende.
- Egen insats på minst 15–25 % — Banken vill se att du själv har pengar på spel. Ju högre insats, desto starkare signal.
- Dokumenterad erfarenhet — Branschkunskap, utbildning eller relevant arbetserfarenhet.
- Tydlig kassaflödesplan — Visa att du kan betala ränta + amortering varje månad, även i svaga perioder.
Förbered dig för bankens frågor
Utöver affärsplanen ställer banken vanligtvis frågor för att förstå din verksamhet bättre. Genom att förbereda svar på dessa inför mötet visar du att du har koll:
| Vanlig fråga | Varför banken frågar |
|---|---|
| Vem äger och driver företaget? | Banken vill veta vem de har att göra med |
| Varifrån kommer startkapitalet? | Visar att finansieringen är genomtänkt |
| Vilken typ av transaktioner förväntar du? | Hjälper banken förstå din vardagliga verksamhet |
| Förväntad omsättning år 1? | Rimlighetskontroll — stämmer siffrorna? |
| Behöver du kontanthantering? | Påverkar vilka tjänster banken erbjuder |
Hur beräknar du finansieringsbehovet?
En vanlig utgångspunkt är att uppskatta kostnader för 6 månader utan intäkter. Inkludera startinvesteringar, hyra, lön, AG-avgifter och rörelsekapital. Många lägger på en buffert (exempelvis 20 %). Diskutera alltid belopp och upplägg med din bank.
6 mån driftkostnader (hyra + lön + AG + F-skatt): 300 000 kr
Buffert 20 %: 66 000 kr
Totalt finansieringsbehov: 396 000 kr
Egen insats 25 %: 99 000 kr → Lånebehov: ca 300 000 kr
Skapa din affärsplan
8 steg med automatisk beräkning av resultatbudget och likviditetsprognos. Siffrorna räknas ut automatiskt. Sammanfattningen skriver du själv i steg 8.
Relaterade guider och verktyg
Resultatbudget — beräkna företagets lönsamhet steg för steg
Likviditetsbudget — planera kassaflödet månad för månad
Starta aktiebolag — krav, kostnad och tidsplan